Laut aktueller Studie der Allianz Baufinanzierung sehen 80 Prozent der über 60-jährigen Immobilienbesitzer in ihren Rentenzahlungen eine sichere Einkommensquelle und 60 Prozent beabsichtigen, ihr Vermögen an Erben zu übertragen. 41 Prozent fürchten jedoch, dass steigende Gesundheits- und Pflegekosten ihr Erbe gefährden. Die Allianz BestAger Finanzierung bietet mit dem Immobiliardarlehen eine Lösung, Kapital zu erschließen, ohne das Eigenheim zu veräußern, und kombiniert dabei Schutz des Eigentums mit finanzieller Mobilität.
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Erbschaftsvorfreude: 40 Prozent der Senioren beginnen früh mit Vermögensübertragungen
In einer Untersuchung mit mehr als 1.100 Personen im Alter von über 60 Jahren gaben 80 Prozent an, im Ruhestand finanziell abgesichert zu sein. 18 Prozent hingegen berichten, lediglich die täglichen Grundleistungen finanzieren zu können. Nur ein Viertel plant, sein Vermögen vollständig aufzubrauchen, während bereits gut 40 Prozent erste Maßnahmen ergriffen haben, um Teile ihres Kapitals vorzeitig an Angehörige oder potenzielle Erben zu übertragen und finanzielle Verantwortung zu teilen.
Energie und Pflegeausgaben als Erbschmälerung bei knappem Seniorenbudget erkannt
41 Prozent der Senioren, die finanziell knapper sitzen, befürchten, dass hohe Gesundheits- und Pflegekosten ihr Erbe aushöhlen. Dazu kommen die als riskant eingeschätzten steigenden Energiepreise und dringend erforderliche Investitionen in die eigene Immobilie, wie der Heizungswechsel. Dieses Zusammenspiel aus steigenden Lebenshaltungs- und Instandhaltungskosten wirkt sich negativ auf die Stabilität ihrer Ruhestandsfinanzen aus und gefährdet die geplante Vermögensweitergabe an die Nachfahren.
60 Prozent Erspartes für Nachkommen, 56 Prozent sichern Hausbesitz
Im Rahmen einer aktuellen Befragung erklärten 60 Prozent der älteren Eigentümer, dass sie einen Teil ihrer Rücklagen an Nachkommen weitergeben möchten, um deren zukünftige Vorhaben zu unterstützen. Gleichzeitig betonen 56 Prozent die Wichtigkeit, dass ihr selbstgenutztes Eigenheim in Familienbesitz bleibt, um generationsübergreifende Wohnkontinuität zu bewahren. Diese Präferenz steigt unter reinem Hauseigentum sogar auf 59 Prozent und verdeutlicht den Wunsch nach Werterhalt im Familienbesitz.
Frühzeitige Unterstützung von Erben nutzen 40 Prozent der Eigentümer
Aus einer aktuellen Studie der Allianz Baufinanzierung geht hervor, dass 40 Prozent der Befragten ein vorgezogenes Erbe eingeleitet haben oder dies beabsichtigen. Zugleich geben 44 Prozent an, ihren Kindern oder Enkeln finanziell schon zu Lebzeiten helfen zu wollen. Rainer Hagenbucher, Chef der Allianz Baufinanzierung, betont, dass ohne familiäre Finanzspritze viele junge Bauinteressenten die erforderlichen 20 bis 30 Prozent Eigenkapital für eine solide Finanzierung nicht aufbringen können.
Studie zeigt: BestAger-Darlehen mobilisiert Seniorenkapital ohne Immobilienverkauf mit Zinszahlung
Das Allianz BestAger Immobiliendarlehen bietet Senioren eine schnelle Auszahlung des beantragten Kapitals, typischerweise innerhalb weniger Wochen nach Vertragsabschluss. Ohne Grundstücksverkauf und ohne externe Miteigentümer stehen Liquidität und volle Eigentumsrechte unmittelbar zur Verfügung. Kreditzinsen können währenddessen gezahlt und die Tilgung auf flexible Zeiträume verteilt werden. Diese Kombination aus Geschwindigkeit und Flexibilität unterstützt ältere Immobilienbesitzer dabei, kurzfristige finanzielle Bedürfnisse effektiv zu decken. So erreichen Senioren eine schnelle Kapitalverfügbarkeit und bleiben zugleich unabhängig.
Flexibles Altersdarlehen bietet Senioren finanzielle Mittel für vielfältige Lebensgestaltung
Seit knapp sechs Jahren ist das BestAger ImmobiliardarDarlehen der Allianz Baufinanzierung für Immobilienbesitzer ab 55 Jahren verfügbar und kann deutschlandweit in Anspruch genommen werden. Es handelt sich um einen zweckfrei einsetzbaren Kredit, der für altersgerechte Umbauten, energetische Sanierungen, Familienhilfen oder auch für lang ersehnte Auslandsreisen wie eine Weltreise genutzt wird. Auf Wunsch genügt während der gesamten Laufzeit die Zahlung der Zinsen; die Tilgung übernimmt erst nach dem Tod des Darlehensnehmers die Erbengemeinschaft.
Senioren behalten Eigenheim und genießen Nutzen ohne fremde Mitbesitzerpflichten
Mit dem BestAger-Immobiliendarlehen behält der Kreditnehmer vollständige Eigentumsrechte an seiner Immobilie und bleibt von Nutzungsentgelten gegenüber Miteigentümern verschont. Er übernimmt allein sämtliche Instandhaltungskosten und profitiert exklusiv von sämtlichen Wertzuwächsen. Die Immobilie bleibt ungeteilt in seinem Besitz, anders als bei Leibrenten, wo teilweise Nutzungsrechte an externe Anbieter übertragen werden. So genießt er uneingeschränkte Entscheidungsfreiheit bei Nutzung, Vermietung, Modernisierung und Verkauf und bleibt langfristig rechtlich und finanziell unabhängig.
Vorsicht vor Pflegekosten: BestAger Finanzierung entlastet Erben und Seniorenfinanzen
Ab dem 55. Lebensjahr ermöglicht die Allianz BestAger Finanzierung, das in der eigenen Immobilie gebundene Kapital mobil zu machen, ohne Verkauf und ohne Einbußen beim Wohnrecht. Das unbesicherte Immobiliardarlehen ist frei verwendbar für altersgerechte Renovierungen, energetische Optimierungen oder persönliche Vorhaben. Zins- und Tilgungsphase sind flexibel wählbar: Auf Wunsch wird während der Hauptlaufzeit nur der Zins beglichen, während die Tilgung vollständig den Erben überlassen wird, was Planungssicherheit und Eigentumsschutz gewährleistet dauerhaft.
